Всегда при деньгах. Как правильно пользоваться кредитной картой?

Кредитная карта стала инструментом, которым пользуется большинство россиян. Но не все знают, что карта может стать не просто платежным средством, а источником дополнительной выгоды. Сегодня банки предлагают огромное количество вариантов, но не все из них включают в себя программы лояльности и бонусы для ее держателей.

РЗН. Инфо с помощью специалистов ПСБ разбирался в механизмах ее работы и дополнительных возможностях.

Кредит без процентов

Кредитная карта дает возможность пользоваться деньгами банка без процентов определенный срок. Это так называемый льготный период или грейс-период.

В банках льготный период варьируется от 55 до 100 дней.

Грейс-период бывает двух видов. Первый — когда покупки, сделанные в одном месяце, погашаются до конца платежного периода в следующем месяце.

Второй вариант — когда покупки, сделанные в следующем месяце, погашаются не в ближайший грейс-период, а в следующий.

Разберемся на примере. Алексей открыл кредитную карту с льготным периодом в 55 дней. 1 декабря он купил велосипед за 12 тысяч рублей со скидкой, 23 декабря — блендер за 3 тысячи рублей и 5 декабря приобрёл абонемент в фитнес-клуб за 7 тысяч рублей. Вопрос: на какую сумму Алексею нужно пополнить карту 25 декабря, если льготный период — из первого варианта. Какой будет сумма, если период — из второго варианта?

Правильный ответ: 15 тысяч рублей; 22 тысячи рублей. Важно. Нужно четко понимать срок и действие грейс-периода кредитной карты. Необходимо внимательно прочитать условия договора, включая информацию об исключениях. Когда, например, грейс-период распространяется не на все покупки.

В ПСБ одной из самых популярных кредиток стала карта «Двойной кэшбэк» с максимальным возвратом средств не только за покупки, но и за погашение своей задолженности по ней. По конкурентным преимуществам «Двойной кэшбэк» — уникальный продукт на рынке.

Распространенные ошибки клиентов

Не успели погасить долг

Если не соблюдать условия льготного периода, то банк начислит проценты и штрафы за просрочку. Например, если не успели погасить долг по карте в срок или не внесли предложенную сумму обязательного минимального платежа. В этом случае банк в праве оштрафовать клиента. Помимо этого, ежедневно будут начисляться проценты на общую сумму задолженности до тех пор, пока долг не будет погашен.

Минимальный платеж

Если вносить только минимальный платёж на кредитную карту, то расплачиваться по ней придется несколько лет. Он состоит из процентов по кредиту, поэтому только незначительная его сумма идёт на погашение долга. Если растягивать выплату задолженности, то есть риск существенно переплачивать.

Комиссии за перевод

Многие клиенты снимают наличные с карты или переводят деньги на карты других банков. В таком случае банк может взимать за это комиссию. К тому же, на данные операции не распространяются условия льготного периода, поэтому на эти суммы сразу же начисляются проценты. Увеличение лимита При длительном пользовании картой банк постепенно увеличивает лимит средств, и появляется желание тратить большие суммы. В результате объём расходов превысит платёжеспособность клиента. Тогда кредитная карта превратится в невыгодный инструмент.

Несколько кредитных карт

Еще одна распространенная ошибка — если пользоваться сразу несколькими кредитными, то можно быстро выйти за пределы своих финансовых возможностей. Это приведёт к лишним затратам на оплату процентов и штрафов.

К тому же, банки могут отказать в предоставлении желаемых потребительских кредитов или ипотеки, так как увидят кредитную историю заемщика. Перед тем, как обратиться в банк за потребительским кредитом или ипотекой, лучше закрыть все ненужные кредитки. Оставить только те, которыми активно пользуетесь, и сократить лимит до минимального. Для этого нужно обратиться в банк с соответствующей просьбой.

Как выбрать нужную карту?

При выборе кредитной карты следует обращать внимание на сумму годового обслуживания, наличие таких специальных опций, как кэшбек, мили, скидки у партнёров и т. д. Например, карта ПСБ «Двойной кэшбек» обойдется в первый год обслуживания бесплатно при сумме ежемесячных трат не менее 5 000 рублей, а также кэшбэк по ней может составить до 11% за покупки и погашение задолженности*. Следует внимательно изучить процентную ставку, особенности льготного периода — это поможет выбрать наиболее выгодную карту. Например, по карте ПСБ «100+" можно возвращать деньги частями в любое удобное время в течение трёх месяцев.

Как избежать лишних трат?

Прежде всего, планировать расходы по кредитной карте. Как правило, к деньгам на кредитке люди относятся легче, чем к заработанным, поэтому склонны совершать импульсивные покупки.

*Кэшбэк начисляется в виде баллов, где 1 балл = 1 рублю. Баллы начисляются не позднее 20-го календарного дня каждого месяца и обмениваются на рубли в интернет-банке или мобильном банке ПСБ (где поддерживаются платежные программы Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay).

В задолженность не входит комиссия за годовое обслуживание и услугу «SMS-информирование» о проведенных операциях.

1% за погашение задолженности по карте начисляется при: пополнении с других карт в интернет- или мобильном банке ПСБ с использованием операции «По номеру карты», «С карты другого банка»; внесении наличных на карту в банкоматах и терминалах ПСБ.

Пакеты привилегий с категориями повышенного кэшбэка:

Досуг:

• 10% — такси / каршеринг
• 7% — кино
• 5% — кафе и рестораны

Авто:

• 10% — оплата штрафов ГИБДД в Интернет- / мобильном банке ПСБ
• 7% — ТО и автомойки
• 5% — АЗС

Семья:

• 10% — общественный транспорт
• 7% — аптеки
• 5% — дом и ремонт.