Весна – время оживления на рынке недвижимости. Квартиры в домах, которые были сданы за зиму, начинают более активно продаваться. Строительство будущих домов, начатое в прошлом году, активизируется из-за появления новых дольщиков.
Все больше рязанцев становятся новоселами не за счет собственных средств, а благодаря кредитам, в основном, ипотечным. В 2013 году четверо из пяти новоселов пользовались кредитными услугами банков. На что надо обратить внимание потенциальному заемщику, который собрался кардинально улучшить жилищные условия?
Прежде всего, необходимо определиться, какую квартиру он готов приобрести. Сделать свой выбор в пользу вторичного рынка или стать собственником квартиры в новом доме, который может находиться как на этапе строительства, так и быть сданным в эксплуатацию. Стоит отметить, что государственные программы в основном нацелены на стимулирование роста продаж строящегося жилья.
Предложения с низкими процентами
Стоит обратить внимание на специальные предложения. Если не лениться и изучить сайты рязанских банков, можно заметить, что условия предоставления ипотечных кредитов отличаются. Как правило, на сайтах есть кредитные калькуляторы, с помощью которых можно прикинуть, какие реальные суммы в рублях скрываются за процентами.
Часто можно встретить рекламные объявления с указанием процентных ставок, которые заметно ниже среднерыночных. Стоит ли верить этим объявлениям? Разбираться надо в каждом конкретном случае. Действительно случается, что банки заключают отдельные соглашения с застройщиками, в результате которых удешевляется стоимость кредита на квартиры в конкретных домах – обычно это правило действует для новостроек. Например, Прио-Внешторгбанк на льготных условиях (от 12% годовых) желающим купить квартиры в конкретном между Солотчей и Заборьем.
Тонкости оформления кредита
Чтобы оценить свои финансовые возможности, лучше всего четко определить постоянные доходы – не только в максимальном, но и в минимальном варианте – и рассчитать размер возможных ежемесячных платежей по предполагаемому кредиту. Стоит учитывать, что платежи эти складываются из двух частей: выплаты процентов и возврата основного долга.
При сравнении процентных ставок надо помнить про дополнительные расходы, которые возникнут из-за различных условий получения и обслуживания кредитов. Например, часто требуется страхование жизни заемщика и его залога, затраты на оценку недвижимости, предоставляемой в залог. К примеру, одна только страховка жизни заемщика может составлять до 1% в год от суммы кредита, этот процент можно смело прибавлять к объявленной официально процентной ставке. Есть банки, которые сразу предупреждают: если клиент откажется от страховки, ставку по кредиту увеличат как раз на 1%.
Правда, и здесь существуют лояльные предложения – Прио-Внешторгбанк не настаивает на оформлении страховок для своих клиентов, и это никак не влияет на . Он также не требует от заемщиков проводить за собственный счет оценку имевшейся ранее недвижимости (а она способна опустошить кошелек заемщика еще на 3-5 тысяч рублей). Она оценивается силами специалистов банка.
Секреты погашения кредита
Важно брать в расчет не только процесс получения кредита, но и его дальнейшее обслуживание. Затраты на это могут распределяться по-разному. На сегодняшний день большинство банков предлагают аннуитетный график погашения кредита – это означает, что долг выплачивается равными долями в течение всего срока кредита – 10, 15 или 20 лет. Но многим клиентам кажется более удобным дифференцированный график, который в народе называют «убывающий».
При этой схеме в первые месяцы и годы размеры платежа несколько выше, но заемщику в этот период психологически проще платить чуть больше – ведь он все рассчитал, и доходов его хватает. С каждым очередным платежом уменьшается сумма основного долга, а, следовательно, становится меньше и ежемесячный платеж по процентам банка. Общий размер переплаты за весь срок кредита при оплате по «убывающему» графику ниже, чем по аннуитетному.
Учитывать можно и другие факторы – вплоть до количества точек, где можно совершить платеж. Если у банка всего один офис, ездить на другой конец города не слишком удобно. Существуют терминалы самообслуживания, но это означает, что придется платить комиссию.
Итак, всем желающим сделать взвешенный выбор стоит – еще до визита в офис застройщика и в кредитное подразделение банка – изучить немало предложений и рассмотреть их с разных точек зрения.