Приумножить свои накопления можно по-разному: открыть вклад в банке, приобрести недвижимость и сдать ее в аренду, купить золото, валюту или ценные бумаги. Некоторые предпочитают вкладывать средства в собственный бизнес или играть на бирже. При выборе любого из перечисленных способов заработка стоит заранее подготовиться к рискам, которые он за собой несет.
Советы начинающим инвесторам
Не стоит переводить в инвестиции все свои накопления. Часть средств необходимо направить на формирование «подушки безопасности», которая поможет пережить непредвиденные ситуации и риски, связанные с потерей работы. По мнению экспертов, это минимум три месячные зарплаты. Разместить сбережения лучше на банковском счете, например, оформить депозит (вклад). Во-первых, это вложение денежных средств с возможностью ежемесячного дохода с низкой степенью риска: на остаток счета будут начисляться невысокие проценты. Во-вторых, он подпадает под систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у банка, вкладчику вернут до 1,4 млн рублей.
Не стоит доверять неизвестным банкам со сверхпроцентами. Под обещанием высокой доходности может скрываться один из способов обмана вкладчика: банк может утаить информацию о вкладах при составлении финансовой отчетности. В случае отзыва лицензии у организации доказать, что ваши деньги хранились на ее счете, будет проблематично.
Для начала стоит изучить правила инвестирования на сайте Центробанка по повышению финансовой грамотности. Вероятность успешного вложения станет выше, если предварительно пройти начальные курсы по инвестированию. Впрочем, к выбору такой организации тоже стоит подойти с осторожностью.
Роман стал жертвой компании, которая мошенническим способом зарабатывала на инвесторах. При этом убеждала их в прозрачности и легальности быстрого дохода:
«Я внес деньги на счет и начал торговать на торговой площадке. Брокеры, как хорошие психологи, поначалу показывали эффективность выдаваемых рекомендаций, и я якобы начал зарабатывать, видя положительную динамику на своем счете, — поделился рязанский инвестор. — Затем операции становились менее удачными, и счет начал стремиться к нулю. В этот момент брокеры потребовали пополнить счет для спасения ситуации и обещанием большой прибыли. После внесения все повторилось. Когда я заподозрил неладное и захотел вывести средства, меня обвинили в глупом обращении с деньгами и нежелании получить колоссальную прибыль».
Сегодня в интернете существует немало форумов, где инвесторы делятся личным опытом вложений. Более опытные советуют новичкам запастись терпением и ознакомиться с теоретической базой перед началом инвестирования:
«Нужно иметь хотя бы минимальную финансовую грамотность и свободные средства, которыми можно рискнуть. Любое инвестирование -— это риск потерять инвестиционный капитал»;
«Моей первоначальной ошибкой были жадность и чрезмерная уверенность в своей интуиции: погнался за цифрами и потерял 300 долларов за пару недель. Теперь понимаю, что главное — это расчет и ориентирование на конечный результат»;
«Многие новички торопятся быстрее начать, а получив первые знания, считают себя готовым инвестировать крупные суммы. Это одна из ошибок. Еще — излишняя диверсификация и неправильная оценка степени риска компании или проекта»;
«Перед вложением нужно не только уметь умерить свою жадность, но и разобраться с юридической частью деятельности той компании, куда вы собираетесь инвестировать свои деньги».
Способы инвестирования. Их плюсы и минусы
В погоне за заработком на инвестировании стоит учитывать все плюсы и минусы вложений и быть готовым к определенным трудностям.
Начинающие инвесторы полагают, что вложение средств в золото гарантирует заработок. Но это не так. Согласно статистике, ценность вложений в драгоценный металл наряду с недвижимостью имеет свою динамику, как отрицательную, так и положительную. Несмотря на то, что сейчас стоимость золота растет, после 2011 года на протяжении пяти лет она снижалась. Эксперты считают покупку золота не очень выгодным вложением: придется оплачивать НДС, избежать которого можно лишь при открытии обезличенного металлического счета. Но в этом случае доход будет зависеть напрямую от динамики цен на бирже.
Что касается жилья, то за последние несколько лет цены на объекты строительства в стране упали на 20%. Покупка недвижимости — вид инвестирования, который также требует немалых средств и времени на поиск подходящего объекта. При этом доход от сдачи квартиры в аренду, по мнению экспертов, составляет не более 5% годовых — это меньше средней ставки по рублевым депозитам.
При купле-продаже валюты придется платить комиссию в размере 0,5-1%, что равно годовому доходу по валютным вкладам. Динамика здесь тоже носит нестабильный характер: за последние четыре года доллар и евро то резко падали, то снова росли. Смысл покупать иностранную валюту остался лишь при необходимости выезда за границу.
По мнению «новичков», открытие бизнеса может стать источником неплохого дохода в короткие сроки. Эксперты уверяют в обратном: в течение первых трех лет по причине банкротства закрываются восемь из десяти компаний. Как правило, это сопровождается потерей всех сбережений.
Ценные бумаги — это еще один из способов вложения денежных средств. Их предпочитают покупать жители развитых стран. В России лишь 1% населения является частными инвесторами. Здесь тоже есть ряд особенностей, о которых нужно знать.
Начать стоит с покупки паев паевых инвестиционных фондов. В этом случае у вас появится менеджер, который будет проводить сделки. Также можно открыть брокерский счет в крупном банке или брокерской компании и научиться ориентироваться на бирже самостоятельно. Следить за сделками инвестор может в личном кабинете, предоставленном брокерской компанией. Купля-продажа акций происходит буквально за секунды. В связи с постоянным изменением котировок акций сделки могут как расти, так и падать в цене. Спрогнозировать рост тех или иных ценных бумаг -— сложная задача. Во избежание больших потерь эксперты советуют регулярно инвестировать в акции не более 20% накоплений. Постепенно сумму вложений можно увеличить до 40%.
Торги на бирже — занятие, требующее много времени и терпения. Такой вид деятельности не подойдет инвестору при наличии основной работы с постоянной загрузкой. Кроме того, чтобы начать получать доход, придется набраться опыта. Вероятность везения в этом деле граничит с высоким риском.
Относительно новый и выгодный, по мнению экспертов, инструмент для управления вложениями — индивидуальный инвестиционный счет. При его использовании средний доход за три года может составить до 12% годовых. Чтобы воспользоваться данным инструментом, необходимо открыть брокерский счет, купить акции и облигации. Сумма вложений в этом случае не должна превышать 1 млн рублей в год. Прибыль можно получить на росте акций, а также в виде дивидендов и купонов от облигаций. Кроме того, можно оформить налоговый вычет на сумму не более 400 тысяч рублей. Для этого нужно соблюдать одно условие — не снимать деньги со счета на протяжении трех лет.
Как не стать жертвой мошенников?
По мнению директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, в попытках приумножить свой капитал нужно руководствоваться здравым смыслом. Обещание высокого дохода при минимуме вложений и риска — тревожный звонок. Это может быть одним из признаков финансовой пирамиды.
«Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, за весь прошлый год — более 130 таких организаций. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка — МФО, КПК и даже банки», — цитирует эксперта Inkazan.
Вторым из признаков недобросовестной компании может стать усиленная реклама и формирование фиктивной стоимости активов. Потому перед началом сотрудничества с той или иной организацией нужно проверить наличие у нее лицензии. Сделать это можно на официальном сайте Банка России.